Gestire il debito
Ultimo aggiornamento: gennaio 2020

Le informazioni contenute in questa pagina sono intese solo come introduzione e non devono essere invocate al posto di consulenza legale.

Ho problemi a pagare i debiti perché sono stato colpito da un disastro. Cosa dovrei fare?

Cosa fare prima
Informa il tuo creditore della tua situazione il prima possibile. Un creditore è la persona o l'organizzazione a cui devi dei soldi. Chiedi al creditore di sospendere i tuoi debiti mentre vedi un consulente finanziario o ricevi una consulenza legale. Puoi provare a modificare i tuoi piani di rimborso con il creditore chiedendo più tempo per effettuare pagamenti o rimborsare ciò che devi in ​​rate. Indica al creditore cosa puoi permetterti di pagare e quanto tempo pensi di aver bisogno. Un consulente finanziario può aiutarti in questo. I consulenti finanziari forniscono assistenza gratuita alle persone con problemi di debito.

Variazioni di difficoltà
Se il tuo debito è una carta di credito, un prestito personale o un debito per la casa (non un prestito aziendale), puoi anche richiedere una "variazione delle difficoltà" per modificare il tuo contratto con il creditore. Una variazione di difficoltà può darti più tempo per pagare (chiamato 'estendere la durata di un prestito'), ridurre l'importo che stai pagando con ogni pagamento o darti una pausa dal pagamento di qualcosa per un periodo di tempo.

Se il creditore non accetta la variazione, è possibile presentare un reclamo a un sistema esterno di risoluzione delle controversie, l'Autorità australiana per i reclami finanziari. Esamineranno i dettagli della tua situazione, parleranno con il tuo creditore e cercheranno di trovare un accordo tra te e il creditore. Entrambi i servizi del difensore civico coprono i debiti commerciali.

Puoi leggere di più sulle variazioni delle difficoltà sul sito web ASIC Money Smart .

Se hai un debito commerciale, puoi comunque provare a cambiare il tuo piano di rimborso con il tuo creditore. Un consulente finanziario potrebbe essere in grado di guidarti.

Consulenti finanziari
Un consulente finanziario può aiutarti a capire come rimborsare il tuo debito, scrivere il tuo budget e comunicare con i creditori. Possono anche darti nomi e numeri di altri servizi che potrebbero essere utili, ad esempio per il supporto familiare o per il supporto con giochi d'azzardo o problemi personali. Contatta la Helpline sul debito nazionale.

Cosa può fare il creditore se non pago il debito?

Andare in tribunale
Di solito un finanziatore può addebitare un tasso di interesse più elevato una volta che sei indietro nei tuoi rimborsi, nonché i costi legali e di esecuzione, e portarti in tribunale per farti causa per i soldi che gli devi.

Se ricevi una lettera di richiesta da un finanziatore o ti vengono forniti documenti giudiziari, ottieni immediatamente assistenza legale. Contatta il centro legale di credito al consumo .

Avrai solo poco tempo per agire. Se non si difende rapidamente, verrà emesso un ordine del tribunale che richiede di pagare tutto il denaro dovuto (non solo gli arretrati), oltre a interessi e spese giudiziarie. Se il debito è il tuo mutuo per la casa, è probabile che un tribunale ordinerà anche il recupero della tua casa.

Dovresti fare domanda per una variazione di difficoltà prima che un finanziatore intraprenda un'azione legale contro di te. Se ti sono stati forniti documenti giudiziari, puoi comunque richiedere una variazione di difficoltà. Una volta che un tribunale ha emesso un ordine contro di te, è troppo tardi per richiedere disagi.

Rapporti di credito
Per sapere se in passato è stata emessa un'ingiunzione del tribunale, è possibile ordinare una copia del proprio rapporto di accredito , che avrà queste informazioni. Il tuo rapporto di credito contiene anche informazioni sulla tua storia creditizia, comprese le richieste di prestiti (nonché le applicazioni per telefoni cellulari e servizi pubblici), i ritardi di pagamento e i debiti non pagati.

Devo versare un mutuo se la mia casa è stata danneggiata o distrutta o se la mia situazione è cambiata a causa di un disastro?
Devi ancora pagare il tuo mutuo, ma ci sono delle misure che puoi prendere per renderlo più facile.

Contatta il tuo prestatore e cerca di organizzare una modifica o l'arresto dei tuoi rimborsi per un periodo fino a 12 mesi. Un consulente finanziario può aiutarti in questo. Se il prestatore non è d'accordo, è necessario richiedere una variazione di difficoltà. Le variazioni delle difficoltà non si applicano agli investimenti immobiliari. Contattare il Centro legale di credito al consumo per consulenza legale.

Posso accedere al mio superannuation per aiutare a pagare i miei debiti?

Verifica se sei idoneo
Potresti essere in grado di ottenere la tua pensione anticipata se viene utilizzata per impedire al tuo finanziatore di vendere la tua proprietà, per motivi medici (o pagando le spese a che fare con le esigenze mediche) o a causa della morte di qualcuno che dipende da te. Ci sono altre circostanze speciali. Dovrai parlare con il tuo fiduciario della pensione.

Nota: alcune persone che usufruiscono di determinate pensioni Centrelink possono ottenere la propria pensione anticipata. Devi contattare Centrelink per vedere se puoi farlo. Esistono numeri diversi da chiamare in base al pagamento effettuato.

Fare la domanda
Se sei idoneo, dovrai fare domanda per ottenere la tua superannuation in anticipo attraverso il Dipartimento dei servizi umani . Esistono diversi moduli a seconda del motivo per cui si desidera ottenere la superannuation in anticipo: assicurarsi di utilizzare il modulo giusto. Se la domanda viene respinta, contattare un consulente finanziario o ottenere una consulenza legale.

Come applicare dipende dal motivo per cui hai bisogno di soldi.

Rivolgiti al Dipartimento dei servizi umani se hai motivi compassionevoli. Richiedi direttamente al tuo fondo di pensione per qualsiasi altro motivo. In questo caso, chiedi al tuo fondo di previdenza come applicare.

Di solito paghi un'imposta elevata sulla tua pensione anticipata se la ricevi in ​​anticipo, spesso tra il 20 e il 25%. Contatta l'ufficio delle imposte australiano il 13 28 61 per scoprire quanta tassa dovrai pagare.

Cosa succede se non sono d'accordo con l'importo che devo?
In caso di disaccordo sull'importo di un debito dovuto a titolo di prestito, è necessario rivolgersi al relativo schema di risoluzione delle controversie. Ciò dovrebbe impedire al creditore di avviare qualsiasi azione legale.

Se il debito è una carta di credito, debito personale o mutuo per la casa, il prestatore ha l'obbligo legale di fornire estratti conto che mostrano l'importo dovuto.

Se si contesta un debito con una società di servizi, è possibile presentare un reclamo al Mediatore per l' energia e l'acqua . Il Mediatore del settore delle telecomunicazioni si occupa delle denunce relative ai debiti telefonici contestati